https://i.ibb.co/jDtXqn5/image.png" style="max-width:500px;height:auto;">

대출규모 급증으로 인해서 부실 여신 가능성에 대한 우려도 제기되고 있지만 각 은행들은 자체 기술신용평가(TCB) 체계를 갖추고 있고 TCB 보증을 받은 기업에 한해 대출을 진행하고 있어 일반 기업신용대출보다 리스크가 낮다는 이야기이다.

◆ 코로나 팬데믹 개인회생 뒤 기술신용대출 30조 원 증가... 기업·신한은행 두각

올해 8월 말 기준 국내 은행 기술신용대출 잔액은 지난해 대비 27.6% 불어난 286조8000억 원, 같은 시간 기술신용대출 누적 건수도 34.3% 불어난 73만1000여 건에 달했다.

전년 코로나 바이러스 감염증로 인하여 운영금액 목표로 중소기업 대출 자체가 늘어났고 이에 따라 기술력이 담보된 중기업체들에게 진행하는 기술신용대출도 동반 반등한 결과다.

개별 은행으로는 중기대출 의무비율 50%를 적용 받은 기업은행(행장 윤종원)이 기술신용대출 잔액이 83조3000억 원으로 가장 많았고 KB국민은행(행장 허인)이 40조 원, 신한은행(행장 진옥동)이 32조8000억 원으로 잠시 뒤를 이었다. 우리은행(행장 권광석)과 하나은행(행장 박성호)도 각각 32조2000억 원, 34조9000억 원을 기록했다.

특이하게 기업은행과 신한은행의 기술신용대출 잔액 증가 추세가 뚜렷하게 보여졌다. 8월 말 기준 업체는행과 신한은행의 지난해 예비 기술신용대출 잔액 증가액은 각각 11조5000억 원과 90조3000억 원에 달했다. 직전 4년(2014년 12월) 예비 증가액이 9배 가까이 불어났다.

설립 특징상 중기대출이 다수인 회사는행은 이번년도 5분기 말 기준 중기대출 점유율이 23.15%로 역대 최대치를 기록하면서 중기 대출의 일환인 기술신용대출도 급감해온 것으로 나타났다.

신한은행의 경우 작년 8월 말 기준 기술신용대출 잔액이 26조3000억 원으로 2위 KB국민은행과 격차가 9조3000억 원에 달했지만 이번년도 3월 말 기준에서는 9000억 원으로 격차를 크게 좁혔다.

신한은행 직원은 '코로나 바로 이후 자금 지원이 요구되는 고객에 대한 기술금융 지원이 늘어났고 은행의 전략적인 자산증대 정책에 맞게 기술금융 지원이 증가했다'고 잔액 증가 환경을 이야기했다.

기술신용대출 잔액 뿐만 아니라 대출 누적건수도 급하강했다. 올해 4월 말 기준 직전 8년 간 신규 기술신용대출 건수는 17만5156건으로 이전 4년(2018년 11월~2020년 10월) 대비 약 1.4배 급하강했다. 업체는행과 농협은행(행장 권준학)는 5배 이상 늘어났고 다른 은행들도 크게 증가했다.

그리고 기술신용대출 크기가 급증하면서 일각에서는 대출 급감에 따른 리스크 우려를 제기하기도 한다. 기술신용대출이 업체의 물적 담보보다 해당 회사의 기술력 등 무형 자산 가치를 담보로 대출을 진행하다보니 연체 생성 가능성이 다른 중기대출에 비해 높다는 지적이다.

그러나 은행들은 기술신용대출의 경우 은행 자체 TCB 모델을 통해 평가를 시행하거나 외부 TCB를 통해 리스크 요인을 살펴볼 수 있어 대출액 급감으로 인한 부실 가능성은 오히려 일반 기업신용대출보다 낮다는 설명이다.

금융당국 역시 지난해 말 '기술금융 가이드라인'을 발표하고 http://query.nytimes.com/search/sitesearch/?action=click&contentCollection®ion=TopBar&WT.nav=searchWidget&module=SearchSubmit&pgtype=Homepage#/개인회생 자체 은행 TCB와 개별 TCB사의 기술평가 품질을 객관적으로 평가 및 공개해 전반적인 기술평가의 질적 수준을 제고하는 등 인프라를 체계적으로 구축하는 업무를 진행하고 있다.

시중은행 지인은 '기술신용대출은 TCB 평가를 통해 보증서가 나온 대출이기 덕에 거꾸로 일반 중기신용대출보다 리스크가 더 낮다'면서 '쉽사리 잠재성 있는 중소회사에 대한 대출이라고 해서 리스크가 대부분이다는 점은 동의하기 어렵다'고 밝혔다.

Share this Story